重磅 | 收益超过10%的都是骗子？今年可能是对的……

只有当潮水退去时，你才知道谁一直在裸泳。

2018年过了一半多了，一些投资陷阱陆续冒出，很多国人已经中招。

过去几年来，监管宽松，金融创新产品不断涌现。今年资金收紧，监管趋严，经济下行风险增大，一些投资风险冒出来，一些陷阱和骗局也纷纷被暴露，很多人已经被卷入其中。你中招了吗？

01   富人被私募收割 

中国私募基金这几年有多火？基金业协会公布数据显示，截至今年5月，私募基金数量达到7.3万只，私募规模达到12.5万亿元，规模早已超公募，行业从业人员将近25万人。

私募门槛一般100万起，面向都是高净值客户，最少100万起投。这类富人的游戏，今年屡屡爆出大雷。

最近阜兴系私募爆雷案，让大家都惊着了。这是第一起百亿级别的爆雷事件，涉及投资人上万人，在私募圈和资本市场引发巨震。   

6月底，上海意隆财富及其所属的母公司阜兴集团出事了，“阜兴系”实控人朱一栋跑路。  “阜兴系”控制着意隆财富、西尚投资、郁泰投资和易财行等4家私募公司，运作着多达上百只私募基金，光是意隆财富一家就有21只。上百只产品无法兑付，近万名投资者中招。 

阜兴系拥有正规的私募牌照，还有约十家银行托管。多数投资人会以为有了上述“双保险”进行背书，投资安全应该能有保障，可结果却是如此。

投资的钱去了哪里？

有媒体曾报道指出，意隆财富实际为阜兴集团融资公司，其官网多只基金产品均为稀土产业基金，其行为涉嫌违规自融，资金去向疑似流向阜兴集团，最终导致爆雷。不过该说法尚未得到相关证据证实。这些钱都被朱一栋做什么用了呢？目前还没有调查出完全的真相，但从媒体的报道来看，其中还有相当一部分被投资到股市中了。

此外，“阜兴系”还涉嫌信披违规和项目造假。据投资人表示，有部分基金产品无论是在推介材料还是季度管理报告中，都未明确指出具体的资金投向，同时多数基金产品均由阜兴集团提供流动性支持进行担保。不过项目造假方面，仍有待进一步的具体调查与证实。

更神奇的是，朱一栋虽然失联一个月了，但按照目前的相关法律规定，其私募基金还在正常的运营范围内，公安机关难以立案。

“阜兴系”涉及的托管行有平安银行、光大银行、上海银行等多家知名金融机构。7月中旬后，投资人涌向托管银行进行谈判，要求托管行召开持有人大会、开展资产保全、披露私募基金复核报告、账户流水等材料。

此事件竟然引发了中基协和中银协的“口水大战”。

7月13日，中基协公告称，在私募基金管理人无法正常履行职责的情况下，托管银行要按照基金法和基金合同的约定，切实履行共同受托职责，通过召集基金份额持有人会议和保全基金财产等措施，尽最大可能维护投资者权益。

中银协可不背锅。十天后，中银协首席法律顾问提出4点异议：一、基金法并未规定银行共同受托责任；二、依据《私募投资基金监督管理暂行办法》规定，托管银行并不具备“召开基金份额持有人会议”等法定职责；三、托管银行依法依规不承担“统一登记私募基金投资者情况”义务；四、商业银行作为托管机构依法不承担“保全基金财产”连带责任。

言下之意，托管银行不承担连带责任。

两家的口水战，暴露了目前股权类私募基金业务相关方的权责界定模糊等责任问题。

目前，“阜兴事件”工作领导小组已经成立，证监会主席刘士余亲自任组长，相信这一事件会得到妥善处理。

7月30日晚间，一则数名身穿印有“宜信还钱”字样红马甲的投资人维权的短视频，在社交媒体发酵。据悉，此次投资人维权仍与上半年诺德基金出现亏损有关。

早在2016 年2月，宜信财富、喆颢资产与诺德基金合作发行“喆颢诺德定增1号私募证券投资基金”，总募资近5亿元，有400余位投资人投了该基金，据悉目前已亏损近1.8亿。

亏了这么多，投资人当然不乐意。

投资人瞿可先生曾对媒体反映，大多投资者都是看中了该基金管理人提出的8折以上不参与定增的允诺，本着对宜信的信任购买了该产品。但是实际操作中，没有哪只股票在8折以下，最大标的探路者折扣价为94折，另一标的鸿路钢构折扣价为84折，其余两只标的没有折扣。宣传和实际情况不符被投资人看作是严重的欺诈行为。另外，基金已过基金合同上约定的最后期限，但直到现在仍未兑付。

对此，宜信财富官网这样回应，喆颢诺德定增1号私募证券投资基金是一款定增投资策略的专项基金，非保本且不承诺最低收益率、浮动收益净值型投资产品。

 “阜兴系”跑路事件和宜信产品问题事件，揭开了国内私募问题的冰山一角，以及监管的相关问题。

梳理了一下，私募当前暴露问题主要有几类：

❶ 跑路

不仅仅是意隆财富，现在“玩失踪”的私募机构越来越多。自实施私募基金管理人失联公示制度以来，失联私募机构的名单就越来越长。以前失联私募一批也就是20家左右，但是今年5月9日公布的第21批拟失联私募出来一次就是123家。在这些跑路失联的名单中，尤其股权类私募机构数量最多。

❷ 基金运作不规范

证监会今年4月曝光多起私募违法违规案件，有的借用多层嵌套通道业务和配资账户筹集巨量资金操纵多只股票，有的将固有财产与基金财产混同从事投资，挪用近亿元基金财产用于其他业务支出，有的不按合同约定管理基金等等。

❸ 托管人的乱象问题

另外，托管业务中的违规现象并不鲜见。业内人士分析，部分银行为了存款沉淀，有时只做形式上的托管，实质上就是企业下什么指令，就往哪里付款。以致出现管理人挪用资金或庞氏骗局等乱象。

02   穷人死于P2P  

P2P今年炸雷特别多，几乎已到人心惶惶的地步。

2018年6月以来，P2P网贷行业爆发了一系列风险事件，被业界形象比喻为“雷声滚滚”，几乎每天都有多家网贷平台被爆出逾期、清盘或跑路的新闻，一时间全国范围内蔓延起投资者维权的声音。

6月1日至7月12日的42天内，全国共有108家P2P平台爆雷，相当于每天爆雷2.6家，被称为民间四大高额返利平台——钱宝网、雅堂金融、唐小僧和联璧金融全部上榜；

更可怕的是，今年的爆雷不同于以往，甚至波及到了一些国资系以及上市公司背景的平台：5家国资系平台（五星财富、钱妈妈、小金袋、咸鱼理财、卓金金服）清盘并待提供兑付方案。

P2P平台风险现在集中出现，有几个原因：

❶ 宏观金融环境收紧  

今年一些企业遭遇了债务危机，导致一些债券违约，企业多方借贷，也没有钱还P2P了。企业还不上平台的钱，导致网贷平台经营困难，只好清盘。 

❷ 本身模式就不具有合规性

有些P2P平台存在自融、资金池、风控的问题，遇到流动性问题和监管压力，也会很快引爆风险。

❸ 网贷行业爆雷，平台开始挤兑

风险是可以传染的。6月以来，P2P行业多家平台接连爆雷，投资者神经紧张、争相申请提现，一旦出现挤兑风潮，原本没有问题的平台也能出现问题。 

平台集体爆雷，成百上千万的投资人瑟瑟发抖。这些平台普遍有着庞大的用户规模，比如牛板金用户规模超过82万，祺天优贷166万，而聚财猫的注册用户数达到401万……

P2P平台的接连倒塌让无数人的生活蒙上阴影，有人奋斗多年，有人一生积蓄，辛辛苦苦攒的血汗钱要不回来....

03   中产被数字货币祸害

今年，数字货币可以用“凄凄惨惨戚戚”来形容，大量新币破发，空气币和传销币肆虐。明显韭菜已经不够用了。

数据显示，7月份全球加密货币市场总市值约为2350亿美元。历史最高总市值则为8294.14亿美元，意味着现在较历史高位已经缩水约70%。

在过去的，数字货币项目不断涌现不过，现在数以百计这些项目现在已经死亡，有网站列出了所有已经死亡的这些数字货币，认为超过800种货币数字已经死亡，这些数字货币现在毫无价值，交易价格不到1美分。

另外，韩国加密货币交易所遭到黑客攻击，这推高了市场对数字货币的看跌情绪。

在去年，数字货币火的发烫，他们穿上区块链的新马甲，宣扬一个个暴富的神话，中国很多投资人纷纷追入其中，结果现在成了一个个“大坑”。

去年下半年我国取缔ICO，并随后关闭境内所有虚拟货币交易所后，许多“交易所”转战海外，再“出口转内销”，目前对于跨境ICO的监管仍属难点。

今年5月，深圳警方通报了一起以虚拟货币为名行诈骗之实的集资诈骗案。涉案虚拟货币为普银币，由深圳普银区块链集团有限公司发行。调查发现，普银公司通过互联网、社交软件等平台对外宣称其发布的普银币是一种以百亿藏茶作为抵押的虚拟货币，投资者所持有的每枚普银币都有对等实物藏茶作为抵押。 

诈骗分子称，投资者可将普银币放到虚拟交易平台聚币网上买卖，以此赚取差价。但根据警方侦查结果，该公司用投资人的投资款进行操作，一度将普银币的价格从0.5元拉升至10元。当大量投资人进场之后，该公司则不断套现，投资人的钱被该公司挥霍。据警方通报，普银币受害者超3000人，涉案金额约3.07亿元，最高单个损失约300万元。

“区块链+诈骗”往往轻易得手，确实切中许多人的几种心态。一是“着急上车”的财富渴求，二是“赚一把就走”的投机心态。

说了这么多， 今年的形势比以往更艰难一些，风险暴露也更多，大家要谨慎的运用自己手中的资金做投资。

道理很简单，天下永远没有免费的午餐，当你觉得一个投资产品可以躺着赚钱的时候，你的钱袋子可能已经被人打开了。

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文章来源：大猫财经

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